Neue Möglichkeiten für Ihre private Altersvorsorge
Mit dem neuen Altersvorsorgedepot erhält die staatlich geförderte Altersvorsorge ab 2027 eine zusätzliche Möglichkeit: den Vermögensaufbau über Fonds und ETFs ohne verpflichtende Beitragsgarantie. Das eröffnet Renditechancen, bringt aber auch Wertschwankungen und Verlustrisiken mit sich. Informationen der Bundesregierung
Doch welche Lösung passt zu Ihnen? Wie wirken sich Förderung und Kosten aus? Und was bedeutet das neue Modell für Ihren bestehenden Riester-Vertrag?
Als freier Finanzberater in Hannover unterstützen wir Sie dabei, diese Fragen zu beantworten. Wir betrachten Ihre persönliche Vorsorgesituation und vergleichen die verfügbaren Angebote, sobald die neuen Produkte am Markt sind.
Unsere Beratung zum Altersvorsorgedepot im Überblick
Förderung und Eigenbeitrag berechnen
Wir prüfen Ihre Förderberechtigung und berechnen, wie Eigenbeiträge, Grundzulage und mögliche Kinderzulagen zusammenspielen. Dabei berücksichtigen wir Ihre familiäre und berufliche Situation.
Produkte, Kosten und Anlagekonzepte vergleichen
Wir vergleichen die verfügbaren Angebote hinsichtlich Kosten, Fondsauswahl, Flexibilität und Auszahlungsbedingungen. Gemeinsam klären wir, welches Verhältnis von Renditechancen und Sicherheit zu Ihnen passt.
Riester-Vertrag und Wechselmöglichkeiten prüfen
Weiterführen, Kapital im bestehenden Vertrag belassen oder in das neue Modell übertragen? Wir rechnen die Möglichkeiten durch und berücksichtigen dabei Vertragskonditionen, Förderung und mögliche Wechselkosten.
Altersvorsorgedepot oder Riester: Welche Lösung passt zu Ihnen?
Ein neues Vorsorgemodell ist nicht automatisch die bessere Wahl für jeden bestehenden Vertrag. Entscheidend ist, welche Lösung unter Berücksichtigung Ihrer bisherigen Konditionen, Ihrer verbleibenden Ansparzeit und Ihrer persönlichen Ziele sinnvoll ist.
Bestehende Riester-Verträge können grundsätzlich weitergeführt werden. Ein Wechsel in das neue Modell ist freiwillig. Informationen der Bundesregierung
In unserer Beratung betrachten wir insbesondere folgende Möglichkeiten:
Den bisherigen Riester-Vertrag weiter besparen
Wir prüfen, wie Ihr Vertrag bisher aufgestellt ist und welchen Stellenwert Garantien, laufende Kosten und Förderung für Ihre weitere Vorsorge haben.
Neue Beiträge ins Altersvorsorgedepot einzahlen und Riester-Kapital belassen
Der bisherige Vertrag kann ruhen, während neue Beiträge in einen neuen Altersvorsorgevertrag fließen. Mit dessen Abschluss erfolgt allerdings der Wechsel in die neue Fördersystematik; der steuerliche Bestandsschutz des Altvertrags endet. Informationen des Bundesfinanzministeriums
Vorhandenes Riester-Kapital übertragen
Eine Übertragung in einen neuen Vertrag ist ohne Rückzahlung der bisherigen Förderung möglich. Dabei können Wechsel- und Abschlusskosten entstehen. Alternativ lässt sich beim bestehenden Vertrag ausschließlich die Förderung umstellen. Informationen des Bundesfinanzministeriums
Wir stellen Ihnen die Ergebnisse verständlich gegenüber, damit Sie Ihre Entscheidung auf nachvollziehbare Berechnungen stützen können.
Förderung und mögliche Entwicklung im Vergleich
Die folgende Beispielrechnung stellt Zulagen, Förderquote und modellhaft berechnetes Kapital zum Rentenbeginn gegenüber. Für Ihre persönliche
Entscheidung erstellen wir eine Berechnung mit Ihren eigenen Angaben.
Hinweis zur Beispielrechnung: Die Förderquote beschreibt das Verhältnis der staatlichen Förderung zum Eigenbeitrag und ist keine Anlagerendite. Die dargestellten Kapitalwerte beruhen auf Berechnungsannahmen und sind nicht garantiert.
Altersvorsorgedepot: Kosten und Leistungen gemeinsam betrachten
Welche Kosten beim Altersvorsorgedepot entstehen, hängt vom jeweiligen Angebot ab. Für Standarddepots ist die durchschnittliche jährliche Renditeminderung durch Kosten auf 1,0 Prozent begrenzt. Diese Grenze gilt nicht pauschal für jedes Altersvorsorgedepot. Informationen des Bundesfinanzministeriums
In unserem Vergleich betrachten wir die gesamte Kostenbelastung: Dazu gehören je nach Produkt Abschluss- und Vertriebskosten, laufende Verwaltungs- und Fondskosten sowie mögliche Kosten bei einem Wechsel.
Ebenso wichtig ist, was Sie dafür erhalten. Welche Anlagen stehen zur Auswahl? Wie lassen sich Beiträge anpassen? Welche Möglichkeiten bestehen für die spätere Auszahlung? Wir helfen Ihnen, die Unterschiede einzuordnen und ein passendes Angebot auszuwählen.
Altersvorsorgedepot für Beamte: Ist eine Förderung möglich?
Gilt das Altersvorsorgedepot nicht für Beamte? Doch: Beamte gehören grundsätzlich zum förderberechtigten Personenkreis. Voraussetzung ist unter anderem die Einwilligung in die erforderliche Datenübermittlung gegenüber der zuständigen Stelle. Informationen des Bundesfinanzministeriums
Ob das Altersvorsorgedepot für Beamte eine passende Ergänzung zur Pension darstellt, betrachten wir individuell. Dabei beziehen wir Ihre erwarteten Versorgungsansprüche, bestehende Vorsorgeverträge und Ihren gewünschten Lebensstandard im Ruhestand ein.
Altersvorsorgedepot und Kinder: Welche Förderung gibt es?
Für Eltern sieht das neue Modell eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro jährlich je berücksichtigungsfähigem Kind vor. Die volle Kinderzulage wird bereits bei einem jährlichen Eigenbeitrag von 300 Euro erreicht. Hinzu kommt die beitragsabhängige Grundzulage. Informationen der Bundesregierung
Wir berechnen, welche Förderung für Ihre Familie infrage kommt und wie sich unterschiedliche Sparbeiträge auf Ihre Vorsorge auswirken.
Wenn Sie mit einem Altersvorsorgedepot für Kinder den Vermögensaufbau auf den Namen Ihres Kindes meinen, ist davon die geplante Frühstartrente zu unterscheiden. Sie soll Kindern ein eigenes Startkapital für die spätere Altersvorsorge ermöglichen. Die Kinderzulage fließt dagegen in den Vorsorgevertrag des förderberechtigten Elternteils. Informationen zur Frühstartrente
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In diesem Gespräch werden Ihre Wünsche und Bedürfnisse besprochen und geklärt, wie wir Ihnen für diesen Bereich eine Beratung bieten können.
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Jonas Müller
